Como sair das dívidas em 4 passos

Atualmente, mais da metade da população brasileira vive endividada, sendo o cartão de crédito a principal dívida dos brasileiros. Pensando nisso, neste post vou te mostrar como sair das dívidas em 4 passos simples.

Como sair das dívidas em 4 passos

Apesar de não ser uma tarefa fácil, é sim possível sair das dívidas e ficar no positivo, isto é, com dinheiro sobrando no final do mês. Mas para isso, é necessário ter disciplina e, necessariamente, fazer escolhas difíceis. Todavia, vamos ao passo a passo de como sair das dívidas:

Pare de fazer novas dívidas

E o primeiro passo para sair das dívidas, é justamente parar de fazer novas dívidas. Ou seja, se você já possui alguma dívida, fazer novas dívidas é literalmente a pior coisa que você pode fazer no momento.

Isso porque, no caso das dívidas, a “mágica dos juros compostos” está contra você, fazendo assim, com que uma dívida de apenas R$ 500 se transforme facilmente em uma dívida de mais de R$ 10 mil apenas em juros.

Então, antes de fazer uma nova dívida, foque em quitar as suas dívidas atuais. Dessa forma, você passa a ter dinheiro para comprar o que quer, mas sem depender do crédito, que costuma sair muito caro no Brasil.

Entenda o tamanho das suas dívidas

O segundo passo para sair das dívidas, é entender o tamanho e a real proporção das suas dívidas. E nesse ponto, é importante fazer um levantamento bem completo de todas as suas dívidas. Nesse sentido, você pode montar uma planilha, usar um aplicativo de orçamento e controle de gastos, ou mesmo, anotar em um papel quais são suas dívidas.

Além das dívidas mais comuns, como cartão de crédito, é importante anotar as demais dívidas, como de financiamentos, empréstimos, consignados, e todas as outras dívidas que você tenha.

Nesse sentido, três sites que podem te ajudar a avaliar o tamanho das suas dívidas, são:

Serasa

O Serasa é uma das principais empresas utilizadas para consultar o CPF e restrições relacionadas, além de ser uma empresa de análise e informações para decisão de crédito. Dessa forma, você consegue verificar informações sobre dívidas vencidas e não pagas, cheques sem fundos, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais

SPC

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma empresa similar ao Serasa, mas, que está ligada com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Fazendo assim, o armazenamento e processamento de todas as operações de crédito realizadas pelas empresas associadas, sendo também um banco de dados com os clientes que estão inadimplentes nas empresas associadas.

Consumidor Positivo

O Consumidor Positivo, antigo SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), é uma empresa bem similar ao SPC e Serasa, também possuindo um banco de dados com históricos de pagamentos e débitos em aberto no seu CPF.

Registrato

Diferente das empresas anteriores, o Registrato é uma ferramenta do Banco Central do Brasil (Bacen), onde você pode consultar informações de dívidas com bancos (empréstimos e financiamentos em seu nome) e órgãos públicos, cheques devolvidos, contas em bancos e financeiras, suas chaves Pix, e operações de câmbio.

E apesar de serem bem parecidas, é importante consultar seu CPF em todas, visto que, são empresas/ferramentas distintas e independentes entre si. Ou seja, possuem informações diferentes de dívidas e outros débitos pendentes em seu CPF.

Busque negociar suas dívidas

Após anotar ou planilhar todas suas dívidas, é essencial que você busque negociar suas dívidas. Ainda assim, é importante dizer que, algumas dívidas não são negociáveis, como impostos e demais tributos (federais, estaduais, municipais, etc.).

Mas, em geral, a maioria das dívidas podem ser negociadas/renegociadas, principalmente no caso de pagamento à vista — sendo inclusive, a opção que mais oferece “desconto” em relação ao valor original da dívida.

Outro ponto importante na hora de negociar/renegociar suas dívidas, é quitar as dívidas com maiores juros primeiros. Visto que, como falei anteriormente, os juros compostos estão trabalhando contra você. Podendo assim, se tornar uma bola de neve de proporções inimagináveis.

Busque por crédito mais barato

Uma opção interessante para sair das dívidas é buscar por crédito mais barato, isto é, trocar uma dívida com juros mais altos, por outra com juros menores.

Para exemplificar, imagine que você tenha a dívida de um empréstimo pessoal com juros de 5% ao mês. Se você trocar a dívida do empréstimo pessoal por um consignado, você consegue, além de negociar sua dívida, sair de um empréstimo de 5% ao mês para um consignado com juros de, por exemplo, 2% ao mês.

Dicas Extras para sair das dívidas:

Faça renda extra

A primeira dica extra para sair das dívidas, é fazer uma “renda extra” mensal. Dessa forma, você consegue pagar um maior número de parcelas ou dívidas de uma vez.

Inclusive, uma das maneiras mais fáceis de fazer uma renda extra, é vender coisas que você possui e não utiliza mais. Principalmente itens/produtos que estão parados há meses (6 meses ou mais), como roupas, calçados, eletrônicos, eletrodomésticos, materiais esportivos, móveis, etc.

É surpreendente o valor que você pode conseguir vendendo coisas que, até então, você nem lembrava que tinha — ou não usava com tanta frequência.

Aumente sua renda

Contudo, em alguns casos, as dívidas podem tomar proporções tão grandes que, mesmo reduzindo os gastos, negociando, e buscando melhores alternativas de crédito, a única solução para sair das dívidas definitivamente, é aumentar sua renda. Para exemplificar, imagine que você receba um salário mínimo e contraiu uma dívida que, foi aumentando ao longo dos anos, e está em mais de R$ 100.000 atualmente.

Mesmo negociando/renegociando e buscando por melhores opções de crédito, dependendo do valor da dívida que foi contraída, você ainda estará comprometendo uma parcela significativa da sua renda mensal — e isso, já considerando as opções mencionadas anteriormente.

Então, a melhor solução é buscar aumentar sua renda. E por mais que seja uma solução a longo prazo, pode funcionar muito bem.

Porém, para aumentar sua renda, você precisará, necessariamente, investir em você. Seja se profissionalizando, buscando cursos e certificações que te possibilitem ganhar mais, mudando de profissão/área de atuação, empreendendo, etc.

Conclusão

Por fim, mas não menos importante, mesmo após sair das dívidas, busque aprender e se educar financeiramente. Assim, você evita de se endividar novamente.

Um bom começo, é montar sua reserva de emergência, dessa forma, quando ocorrer alguma emergência, e elas ocorrem, você estará preparado financeiramente para isso.

Posteriormente, você pode começar a estudar sobre investimentos de renda fixa (CDB, LCI, Tesouro Direto, etc.) e renda variável (Ações, FIIs, Stocks, Reits, etc.), com foco preservar em multiplicar seu patrimônio ao longo dos anos.

Bom, então esse foi o post de hoje sobre como sair das dívidas em 4 passos simples!

Então, até o próximo post!

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