Planilha calculadora da independência financeira

Alcançar a independência financeira é o sonho de todos que já entenderam que o INSS não será suficiente para custear seu padrão de vida na aposentadoria. Mas afinal, como calcular o tempo estimado até a independência financeira? É exatamente isso que vou te mostrar hoje, e o melhor, utilizando uma planilha calculadora da independência financeira, de forma simples e totalmente gratuita.

Planilha calculadora da Independência financeira

E, caso você não saiba o que é independência financeira, já temos um post completo aqui no blog explicando o que é e o que você precisa fazer para alcançá-la, confira:

Nesse sentido, este post e, obviamente, a planilha em questão, são para quem já está dando os primeiros passos rumo à independência financeira. Então, vamos ao conteúdo da planilha propriamente dito.

Antes de mais nada, você deverá acessar a planilha:

Acessar a planilha

Em seguida, basta fazer uma cópia da planilha diretamente para sua conta do Google Planilhas — é por lá que você irá utilizá-la.

Mas claro, após fazer sua cópia você poderá, se quiser, baixar a planilha para utilizar com outros softwares, como Excel, LibreOffice Calc, etc.

Contudo, como a planilha é feita e pensada para o Google Planilhas, será necessário realizar alguns ajustes ao utilizá-la em outros softwares.

Como utilizar a planilha?

Ao acessar a planilha, você verá as seguintes informações na tela:

E, para começar a utilizar a planilha, basta preencher as células da cor indicada com as informações para sua independência financeira, como:

• Total das suas despesas (mensal);
• Inflação pessoal anual — caso você não saiba, pode utilizar o indicador do governo ou da FGV (IPCA e IGP-M, respectivamente);
• Renda passiva desejada (mensal);
• Valor investido atual;
• Valor do aporte mensal;
• e a Rentabilidade anual dos seus investimentos.

Preenchendo essas informações, a planilha irá calcular automaticamente o valor necessário para você alcançar a independência financeira — já considerando seus investimentos — e o tempo aproximado (em anos) para alcançá-la.

Juntamente com essas informações, é possível ver o ganho real que você está obtendo com seus investimentos, isto é, o ganho acima da inflação; um gráfico mostrando a evolução da sua renda passiva mensal vs despesas mensais; e a evolução patrimonial ao longo de 50 anos — baseado na sua rentabilidade atual nos investimentos.

Exemplificando

Para exemplificar, imagine que você tenha atualmente R$ 2.500 em despesas mensais, com uma inflação pessoal anual de 5%.

E, para alcançar a independência financeira, você precise de uma renda passiva de aproximadamente R$ 7.500. Já tendo investido R$ 1000, com novos aportes mensais de R$ 500 e uma rentabilidade anual de 10%.

Nesse exemplo, você precisaria de aproximadamente R$ 899 mil para alcançar sua independência financeira. E, como você já investe mensalmente, levaria aproximadamente 27 anos para você alcançar a independência financeira aportando R$ 500 por mês.

Ainda no exemplo acima, podemos observar os seguintes gráficos de renda passiva mensal vs despesas mensais e evolução patrimonial:

Por fim, vale dizer que esse é apenas um exemplo e, ao preencher as informações, você deverá utilizar os valores referentes ao seu custo de vida, renda desejada, etc.

Então, até o próximo post!

Leia também:

• O que é previdência privada?
• Diferenças entre renda fixa e renda variável
• Como começar a investir passo a passo