Independência financeira: o que é? Como alcançá-la?
Apesar de pouco conhecido, o termo “independência financeira” vem se popularizando cada vez mais. Mas afinal, o que é independência financeira? E como fazer para alcançá-la? E é exatamente isso que vou te explicar neste post!
O que é independência financeira?
E de maneira resumida, independência financeira é quando você tem um patrimônio ou renda passiva igual ou superior ao seu custo de vida mensal.
Ou seja, independência financeira é o momento que você não precisa mais trabalhar para pagar as contas do mês. Então, imagine que você perdeu sua principal fonte de renda (por exemplo, seu emprego).
Por quantos meses ou anos você conseguiria manter o seu padrão de vida com o que você tem? Esse é o ponto chave da independência financeira. E que nos leva ao segundo questionamento: Como alcançar a independência financeira?
Como alcançar a independência financeira?
Para alcançar a independência financeira, você precisa antes de mais nada, entender como estão suas finanças pessoais. E nesse sentido, você precisa ter na ponta do lápis os valores de quanto você ganha e principalmente, de quanto você gasta mensalmente.
Além é claro, de ter a real dimensão das suas dívidas (caso você tenha). E pode até parecer algo óbvio isso, mas boa parte dos brasileiros não faz ideia de quanto ganha e muito menos de quanto gasta. E isso, entra outras coisas, faz com que cada vez mais se vejam afundados em dívidas.
O que causa não só um impacto financeiro negativo, mas também um impacto emocional muito grande. Que inclusive, pode ser até maior que o financeiro.
Organizando suas finanças
Todavia, organizar suas finanças é uma tarefa mais simples do que parece. Até porque, hoje existem dezenas de app’s e planilhas prontas para te ajudar no controle financeiro. Além é claro, de você também poder fazer esse controle manualmente. Usando um caderno ou mesmo montando uma planilha própria no excel.
E nesse ponto de organizar suas finanças, é recomendado que você detalhe ao máximo suas finanças. Principalmente quando falamos dos gastos. Isso porque muitos dos nossos gastos, como os gastos com cartão de crédito, acabam passando despercebidos na hora de pagar a conta.
Então, não espere ter uma surpresa no final do mês. Anote como e onde você está gastando seu dinheiro mensalmente. Feito o seu controle financeiro, é importante avaliar, caso você tenha, o tamanho das suas dívidas.
E nesse ponto, a maioria das pessoas ignora o fato de poder negociar suas dívidas no curto prazo. O que pode ser extremamente prejudicial no longo prazo. Afinal, os juros vão aumentar de maneira exponencial.
Formando assim, uma bola de neve de juros. E quanto maior for essa bola de neve, mais difícil será para você sair das dívidas. Então, antes mesmo de pensar em alcançar a independência financeira, organize suas finanças pessoais.
Buscando, se possível, maneiras de negociar ou quitar suas dívidas. Assim, após se livrar das dívidas, você já consegue se planejar melhor quanto a independência financeira.
Reserva de Emergência
Após organizar suas finanças, e/ou sair das dívidas, é essencial que você monte uma reserva de emergência. Que nada mais é do que uma reserva financeira para caso algo inesperado aconteça.
Assim, caso você fique doente, bata o carro, perca o emprego ou mesmo precise arcar com algum outro custo inesperado, você terá de onde “tirar”. E o ideal ao montar a reserva de emergência, é que você tenha uma quantia de 6 a 12 meses do seu custo de vida mensal.
Então, imagine que você tem um custo mensal de R$ 5 mil. Para calcular o valor da sua reserva de emergência, basta multiplicar esse valor por algo entre 6 e 12. Que corresponde ao numero de meses.Assim, você precisará ter de uma quantia de R$ 30 a 60 mil na reserva de emergência.
Planejando sua independência financeira.
E para planejar sua independência financeira, você precisa ter em mente qual será seu custo de vida mensal futuro. Ou seja, quanto você pretende ter ou ganhar mensalmente para manter um padrão de vida confortável futuramente?
Para fins de cálculo, vou usar como base o valor mensal de R$ 10 mil. Mas lembrando, você deve fazer o calculo levando em conta a sua realidade atual e também o padrão de vida que você busca ter futuramente.
Nesse sentido, você pode calcular o valor necessário para atingir a independência financeira multiplicando o valor que você deseja receber mensalmente, pelo numero de meses médios que você quer usufruir da sua independência financeira.
Assim esse cálculo da independência financeira pode ser feito da seguinte maneira: 300 (equivalente a 25 anos) multiplicado por R$ 10 mil — que foi o valor que defini para esse exemplo. Totalizando assim, R$ 3 milhões.
Mas, vale destacar que, essa é apenas uma base para você que busca a independência financeira. Ou seja, caso você não queira usufruir dessa quantia específica mensalmente, você pode investir o montante total e usufruir mensalmente dos rendimentos desse valor.
Dessa forma, você consegue, inclusive, um rendimento superior a R$ 10 mil mensais por mês. Principalmente se você usar a mágica dos juros compostos a seu favor. E claro, isso já considerando o ganho real dos investimentos.
Afinal, se o valor que você recebe mensalmente é igual ou inferior a taxa básica de juros, você não está ganhando absolutamente nada com seus investimentos. Por mais que eles rendam uma boa quantia mensal.
Investir para alcançar a independência financeira.
E após definir qual será sua meta de independência financeira, vem o momento de começar a construir a sua independência financeira. E isso pode ser feito de diferentes maneiras, mas, nesse post vou focar apenas na questão de investimentos.
Afinal, quando você passa a investir seu dinheiro em bons ativos, você vê a mágica dos juros compostos trabalhando a seu favor. Diferentemente do que acontece quando você tem dívidas, onde os juros compostos estão trabalhando contra você. E eu sei que provavelmente você está com algumas dúvidas nessa parte de investimento.
Uma vez que, em geral, não aprendemos sobre esse tema na escola ou faculdade. Mas não é nada de outro mundo. Só exige um pouco de atenção e noções básicas de matemática (multiplicação, adição, subtração, divisão, porcentagem, etc).
Quanto tempo leva para alcançar a independência financeira?
E a resposta é: depende. Isso porque, o tempo varia de acordo com dois fatores: o valor que você consegue investir mensalmente e o retorno dos seus investimentos. Para exemplificar, vou usar os seguintes valores como referência:
- Salário atual: R$ 5 mil mensais.
- Custo de vida atual: R$ 2 mil mensais.
- Meta independência financeira: R$ 3 milhões.
Ou seja, nesse cenário, sobram mensalmente R$ 3 mil para você investir. E isso, considerando que você já tenha sua reserva de emergência feita.
Investindo esses R$ 3 mil mensais a uma taxa de 5% ao ano, você conseguiria alcançar sua independência financeira em aproximadamente 33 anos. E nesse sentido, quanto mais você conseguir investir mensalmente, mais rápido será para alcançar a sua independência financeira.
Para efeito de comparação, investindo R$ 2 mil a mais por mês (R$ 5 mil por mês), você alcançaria sua independência financeira 7 anos antes. Ou seja, em 26 anos.
Investimentos para alcançar a independência financeira
O grande “x” da questão é: onde investir para alcançar a independência financeira? E novamente, a resposta não é tão simples. Afinal, existem diversos tipos de investimentos, inclusive, fora do mercado financeiro, que você pode utilizar para alcançar sua independência financeira.
Todavia, como o foco aqui do blog são investimentos no mercado financeiro, separei três exemplos excelentes de investimentos para alcançar a independência financeira, que são:
Ações
De forma resumida, ações são “partes” de empresas de capital aberto. Isto é, ao investir em ações, você está comprando uma pequena parte daquela empresa, fazendo com que você se torne sócio dela. E, consequentemente, tenha participação nos lucros dessa empresa, que podem ser distribuídos de diferentes maneiras (dividendos, juros sobre capital próprio, etc).
Stocks
De maneira semelhante, temos as ações de empresas estrangeiras, como Apple, Tesla, Google, Amazon, etc. Que também permite que você se torne sócio dessas empresas e, consequentemente, tenha participação nos lucros. Porém, com a vantagem que você receberá esses lucros em dólar.
Fundos Imobiliários
Outra opção muito interessante para alcançar a independência financeira são os fundos imobiliários. E que de forma resumida, é um investimento que te permite receber os aluguéis de diversos tipos de imóveis, como shoppings, galpões logísticos, galpões industriais, edifícios em geral, etc.
É importante dizer que existem outros tipos de investimentos dentro do mercado financeiro, porém, esses 3 possibilitam que você consiga um maior resultado quando o assunto é multiplicar seu capital.
Bom, agora você já sabe o que é independência financeira e como alcançá-la.
Então, até o próximo post!
Leia também:
Artigos Relacionados
0 Comentários